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ファクタリングの概要
- ファクタリングとは
- ファクタリングの仕組み
- 企業は商品やサービスを提供し、請求書を顧客に発行します。
- 未払いの請求書をファクターに売却することで、即座に一部の資金を獲得します。
- 顧客は引き続き請求書の支払いをファクターに行います。
- 支払いが完了する際に、ファクターは残りの資金を渡しますが、手数料や利息が差し引かれることがあります。
- ファクタリングの利点
- 即座の資金調達:企業は売掛金をすぐに現金化できるため、資金繰りの改善が可能です。
- リスク軽減:ファクターが債務者の信用評価を調査し、請求書の支払いリスクを軽減します。
- 買掛金管理の改善:ファクターが請求書の回収を担当するため、企業は買掛金管理に関する負担を減少させることができます。
- ファクタリングの種類
- リサイクルファクタリング:既存の請求書をファクターに売却するもので、資金繰りの改善に使用されます。
- 非通知ファクタリング:顧客に売掛金がファクターに売却されたことを知らせない形式です。
- 公開ファクタリング:売掛金の売却が顧客に知らせられる形式で、企業の信用向上に寄与することがあります。
- ファクタリングと融資の違い
ファクタリングは、企業が請求書に記載された未払いの売掛金を、専門の金融機関やファクタリング会社(ファクター)に売却する取引のことです。これにより、企業は即座に資金を手に入れることができ、ファクターは将来の請求書から支払われる金額に対して手数料を受け取ります。
ファクタリングの基本的な仕組みは以下の通りです。
ファクタリングは企業にいくつかの利点をもたらします。
ファクタリングにはいくつかの異なるタイプがあります。
ファクタリングはあくまで売掛金の売却であり、融資とは異なります。融資では資金を借りる形式ですが、ファクタリングでは未払い請求書を資産として売却することにより資金を得る仕組みです。
ファクタリングは企業の資金繰り改善やリスク軽減に役立つ重要なツールです。ただし、利用する際には手数料や契約条件を検討することが大切です。